Vay ngân hàng là giải pháp giúp nhiều người có nguồn vốn để giải quyết các nhu cầu tài chính nhanh chóng như kinh doanh, mua sắm, chăm sóc y tế,... Tuy nhiên khi lựa chọn hình thức này, khách hàng cần nắm rõ một số kinh nghiệm vay ngân hàng để tránh nợ xấu và những áp lực tài chính không mong muốn.

Khi vay ngân hàng, ngoài mục đích vay bạn còn cần quan tâm đến các yếu tố khác như hình thức vay, hạn mức, lãi suất, nơi vay,... để đảm bảo an toàn, trả nợ đúng hạn và hạn chế bị nợ xấu. Cụ thể gồm:

1.1 Nắm rõ các hình thức cho vay

Hiện nay có 2 hình thức cho vay là vay tín chấp (không yêu cầu tài sản thế chấp) và vay thế chấp (yêu cầu tài sản đảm bảo) với những đặc điểm, yêu cầu khác nhau. Hiểu rõ điều này sẽ giúp bạn lựa chọn được cách thức cho vay phù hợp với nhu cầu của mình. 

>> Tìm hiểu thêm: Phân biệt hình thức vay tín chấp và thế chấp

1.2 Lựa chọn mức vay phù hợp 

Tùy hình thức cho vay và ngân hàng mà có quy định về mức vay khác nhau. Tuy nhiên, quan trọng nhất là bạn cần lựa chọn mức vay phù hợp với khả năng tài chính. Bởi nếu vay quá nhiều có thể khiến bạn gặp khó khăn khi thanh toán, dẫn đến nợ quá hạn, điểm tín dụng thấp và khó được duyệt vay nếu có nhu cầu trong tương lai. 

Chọn mức vay phù hợp với điều kiện kinh tế giúp bạn thanh toán nợ đúng hạn, tránh ảnh hưởng đến điểm tín dụng.

1.3 Tìm hiểu hạn mức, lãi suất và thời gian vay

Nắm rõ các quy định về hạn mức, lãi suất và thời gian vay giúp bạn vay vốn hiệu quả, vừa đảm bảo đạt được mục đích vay vốn, vừa trả nợ đúng hạn. Bạn có thể liên hệ với ngân hàng để được tư vấn chi tiết hơn và chọn gói vay phù hợp.

>> Tham khảo: Lãi suất cho vay ngân hàng hiện nay bao nhiêu?

1.4 Tránh vay không mục đích

Vay vốn ngân hàng nên có mục đích rõ ràng và chỉ vay khi thực sự cần thiết. Việc “lạm dụng” các khoản vay có thể dẫn đến rủi ro không thể trả nợ, thậm chí là bị xử phạt do vi phạm hợp đồng nếu nợ quá lâu. 

1.5 Kiểm tra kỹ hợp đồng và điều khoản vay 

Khi nhận được hợp đồng cho vay, bạn nên xem xét và kiểm tra cẩn thận các điều khoản, quy định để hiểu rõ quyền lợi, trách nhiệm của cả hai bên. Bạn có thể yêu cầu nhân viên tư vấn giải đáp rõ ràng để đảm bảo quyền lợi của mình, tránh các tranh chấp không đáng có. 

1.6 Xây dựng kế hoạch trả nợ hợp lý 

Có kế hoạch trả nợ giúp bạn kiểm soát được các khoản chi tiêu và đảm bảo thanh toán nợ đúng hạn. Bạn cần xác định các khoản thu nhập và tính toán số tiền trả nợ hàng tháng phù hợp với mức vay để giảm bớt áp lực tài chính. Ngoài ra, bạn cũng có thể yêu cầu nhân viên tín dụng lập bảng tính khoản vay cùng với thời gian trả nợ dự kiến để hoạch định tài chính tốt hơn.

>> Hướng dẫn chi tiết: Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp

Lên kế hoạch trả nợ giúp bạn thanh toán đúng hẹn và không ảnh hưởng đến các khoản chi tiêu khác.

1.7 Cập nhật các chương trình ưu đãi vay vốn mới nhất

Để thu hút khách hàng, các ngân hàng thường triển khai nhiều chương trình ưu đãi vay vốn với mức lãi suất và phí dịch vụ hấp dẫn. Cập nhật các chương trình này sẽ giúp bạn chọn được gói vay phù hợp với nhu cầu, giảm áp lực tài chính.

1.8. Lựa chọn ngân hàng vay vốn uy tín 

Ngân hàng uy tín, đã hoạt động lâu trên thị trường sẽ có chính sách cho vay rõ ràng, minh bạch các điều khoản giúp bạn dễ theo dõi, thực hiện đúng nghĩa vụ và hạn chế vấn đề phát sinh ảnh hưởng đến quyền lợi. Đồng thời, nhân viên ngân hàng còn được đào tạo bài bản, tư vấn cẩn thận, hỗ trợ khách hàng nhiệt tình và thủ tục đơn giản, tiết kiệm thời gian.

Hong Leong Việt Nam là ngân hàng đầu tiên của Malaysia và khu vực Đông Nam Á được cấp giấy phép thành lập ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Trải qua hành trình 15 năm hoạt động và phát triển, Ngân hàng Hong Leong không chỉ cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính, mà còn là đối tác đáng tin cậy của các khách hàng tại Việt Nam. Đặc biệt với dịch vụ vay vốn, Ngân hàng Hong Leong được nhiều khách hàng tin chọn bởi 3 ưu thế sau:

2.1 Đa dạng các sản phẩm cho vay

Ngân hàng Hong Leong Việt Nam cung cấp đa dạng gói vay, đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng, bao gồm:

• Vay mua nhà: Thời gian vay lên đến 25 năm, tài trợ đến 80% giá trị thẩm định tài sản, đảm bảo bằng chính ngôi nhà đang mua.

• Vay mua ô tô: Thời gian vay linh hoạt đến 5 năm, cho vay tối đa 80% giá trị chiếc xe, tài sản đảm bảo là chiếc ô tô mới mua.

• Vay tiêu dùng: Hạn mức vay đến 500 triệu, thời gian cho vay từ 12 - 60 tháng, không cần tài sản thế chấp.

• Vay thế chấp bất động sản: Cho vay tối đa 70% giá trị thẩm định tài sản, thời hạn vay đến 15 năm, tài sản đảm bảo linh hoạt. 

• Vay cầm cố sổ tiết kiệm: Hỗ trợ khoản vay từ 85 - 95% giá trị sổ tiết kiệm, thời gian cho vay đến 12 tháng.

>> Xem chi tiết các gói vay vốn của Ngân hàng Hong Leong TẠI ĐÂY.

Vay vốn tại Ngân hàng Hong Leong có hạn mức cao, thời hạn và tài sản đảm bảo linh hoạt.

2.2 Lãi suất hấp dẫn

Mức lãi suất của Ngân hàng Hong Leong có tính cạnh tranh so với thị trường, giúp bạn yên tâm hơn khi vay vốn. Biểu lãi suất có thể thay đổi theo từng thời kỳ, bạn có thể cập nhật mức lãi suất mới nhất của Ngân hàng Hong Leong để có kế hoạch vay phù hợp (Xem chi tiết).

2.3 Thủ tục đơn giản

Thủ tục cho vay của Ngân hàng Hong Leong khá đơn giản, được công khai rõ ràng trên website và có thể thực hiện vay trực tuyến (với gói Vay Tiêu Dùng) để tiết kiệm thời gian. 

Bài viết trên là các kinh nghiệm vay ngân hàng cho bạn tham khảo. Để chọn được gói vay vốn phù hợp, bạn hãy liên hệ với Ngân hàng Hong Leong qua Hotline 1900 633 068 hoặc để lại thông tin bên dưới để được nhân viên tư vấn nhé!