Các thuật ngữ trong bảo hiểm nhân thọ và ý nghĩa

Hiểu rõ các thuật ngữ trong bảo hiểm nhân thọ giúp khách hàng có thể lựa chọn được sản phẩm phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu. Đồng thời, điều này cũng hỗ trợ khách hàng nắm được những quyền lợi và trách nhiệm của bản thân khi tham gia sản phẩm. Vì thế trong bài viết dưới đây, mời khách hàng cùng tìm hiểu ý nghĩa của những thuật ngữ phổ biến trong bảo hiểm nhân thọ.

Đối với người lần đầu tiếp xúc với bảo hiểm nhân thọ có thể bỡ ngỡ khi gặp một số thuật ngữ mới.

Khi tìm hiểu hoặc mua bảo hiểm nhân thọ, khách hàng có thể gặp một số thuật ngữ phổ biến như: 

1.1 Hợp đồng bảo hiểm 

Đây là sự thỏa thuận bằng văn bản giữa khách hàng (bên mua) và công ty bảo hiểm. Theo đó, khách hàng sẽ đóng một khoản tiền cho công ty bảo hiểm để nhận các quyền lợi khi có rủi ro xảy ra như thỏa thuận trong hợp đồng.

1.2 Bên mua bảo hiểm

Bên mua có thể là tổ chức hoặc cá nhân thực hiện ký kết hợp đồng bảo với công ty bảo hiểm và thực hiện đóng phí. Trong một số trường hợp, bên mua có thể đồng thời là người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.

1.3 Người được bảo hiểm

Người được bảo hiểm là tổ chức hoặc cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, tính mạng được bảo vệ theo hợp đồng. Tùy theo quy định của từng công ty mà người được bảo hiểm có thể là công dân Việt Nam hoặc nước ngoài.

1.4 Người được thụ hưởng

Thông tin về người thụ hưởng được đề cập trong giấy yêu cầu bảo hiểm và phụ lục hợp đồng. Đây có thể là cá nhân hoặc tổ chức do bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận quyền lợi trong trường hợp người được bảo hiểm tử vong. 

1.5 Quyền lợi bảo hiểm

Bao gồm những lợi ích mà khách hàng sẽ nhận được khi xảy ra các sự kiện bảo hiểm được đề cập trên hợp đồng. Tuy nhiên để nhận được đầy đủ quyền lợi, khách hàng cần tuân thủ các điều khoản của hợp đồng như: đóng phí bảo hiểm đúng hạn, cung cấp thông tin chính xác về sự kiện bảo hiểm, không vi phạm các điều khoản loại trừ bảo hiểm,...

Quyền lợi là một trong những thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ mà khách hàng thường gặp nhất.

>> Tìm hiểu: Những quyền lợi nhận được khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

1.6 Tuổi bảo hiểm

Đây là tuổi dương lịch của người được bảo hiểm. Theo đó, tuổi bảo hiểm được dùng để xác định mức phí, quyền lợi và điều kiện để tham gia sản phẩm bảo hiểm. 

1.7 Sự kiện bảo hiểm

Có thể là tử vong, tai nạn, thương tật toàn bộ vĩnh viễn,... hoặc các sự kiện khác theo quy định trên hợp đồng bảo hiểm. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, công ty bảo hiểm có nghĩa vụ chi trả quyền lợi cho người được thụ hưởng.

1.8 Phí bảo hiểm

Là khoản tiền mà bên mua chi trả cho công ty bảo hiểm để duy trì quyền lợi bảo hiểm. Phí bảo hiểm được tính dựa trên tuổi, giới tính, sức khỏe, nghề nghiệp,... của người được bảo hiểm.

>> Bạn có biết: Công thức tính phí và số tiền bảo hiểm

1.9 Thời hạn bảo hiểm

Thuật ngữ bảo hiểm này đề cập khoảng thời gian mà hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Trong thời gian này, nếu xảy ra sự kiện bảo hiểm thì công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho khách hàng theo điều khoản trong hợp đồng. 

>> Bài viết liên quan:

• Đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là gì? Những thủ tục và lưu ý

• Bồi thường bảo hiểm nhân thọ là gì và quy trình như thế nào?

   

1.10 Thời gian cân nhắc

Sau khi ký hợp đồng, khách hàng sẽ có thời gian (khoảng 21 ngày) để đọc và nghiên cứu kỹ các điều khoản. Theo đó, khách hàng có thể từ chối tham gia bảo hiểm nếu thấy sản phẩm hoặc điều khoản chưa đúng như nhu cầu.

Trong thời gian cân nhắc, khách hàng nên đọc kỹ hợp đồng và liên hệ với tư vấn viên ngay nếu có thắc mắc.

1.11 Ngày kỷ niệm và năm hợp đồng

Ngày kỷ niệm hợp đồng là ngày mà hợp đồng chính thức có hiệu lực hàng năm. Còn năm hợp đồng là khoảng thời gian 1 năm kể từ ngày hợp đồng có hiệu lực. 

1.12 Giá trị giải ước

Giá trị giải ước hay giá trị hoàn lại là số tiền mà khách hàng nhận được khi chấm dứt hợp đồng trước thời hạn hoặc trước khi sự kiện được bảo hiểm xảy ra. Tuy nhiên, không phải sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào cũng có giá trị giải ước.

>> Tham khảo: Các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến

1.13 Sản phẩm bổ trợ

Đây là loại sản phẩm phụ mà khách hàng có thể mua thêm để đính kèm bảo hiểm chính. Mục đích của sản phẩm bảo hiểm bổ trợ là giúp khách hàng nâng cao quyền lợi và phạm vi bảo vệ tốt hơn.

1.14 Số tiền bảo hiểm

Là số tiền được ghi nhận trên hợp đồng bảo hiểm. Dựa vào đó, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả các quyền lợi bảo hiểm cho khách hàng. 

1.15 Lãi chia

Lãi chia chỉ áp dụng cho những sản phẩm bảo hiểm có tham gia chia lãi. Khoảng lãi này được xác định hàng năm căn cứ trên lợi nhuận thực tế của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi và phần đóng góp hợp đồng của khách hàng vào quỹ đó.

>> Thông tin thêm: Hướng dẫn tính lãi suất bảo hiểm nhân thọ

Khách hàng cần đọc kỹ hợp đồng bởi không phải sản phẩm bảo hiểm nào cũng có lãi chia.

Hiện nay có rất nhiều kênh để khách hàng mua bảo hiểm nhân thọ. Trong đó, mua bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) được nhiều khách hàng yêu thích bởi nhận được nhiều lợi ích như có thể sử dụng các dịch vụ tài chính trọn gói với chi phí thấp và thuận tiện hơn, được hưởng lợi từ chính sách ưu đãi thuế của Nhà nước, bảo lãnh uy tín từ ngân hàng,...

Ngân hàng Hong Leong Việt Nam đang hợp tác với Công ty Bảo hiểm Nhân Thọ Chubb Việt Nam phân phối các sản phẩm bảo hiểm liên kết chung là Kế hoạch Tài chính Tương lai và Kế hoạch Tài chính Linh hoạt. 

Khi mua các sản phẩm trên tại Hong Leong, khách hàng sẽ được cung cấp các dịch vụ tài chính toàn diện và tiếp cận dễ dàng hơn với các giải pháp bảo hiểm phù hợp. Đặc biệt, đội ngũ chuyên viên tư vấn tài chính được đào tạo bài bản bởi Chubb Việt Nam và quản lý chặt chẽ bởi Ngân hàng Hong Leong. Vì thế, khách hàng không chỉ được tư vấn theo đúng nhu cầu mà còn hiểu rõ các thuật ngữ trong bảo hiểm nhân thọ để chọn sản phẩm phù hợp.

Chuyên viên tư vấn của Hong Leong Việt Nam sẽ giải thích thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ chi tiết để khách hàng có thể chọn được sản phẩm phù hợp nhất.

Trong quá trình tham gia bảo hiểm nhân thọ, bên cạnh những thuật ngữ, khách hàng còn có thể gặp một số thắc mắc cần giải đáp, chẳng hạn:

3.1 FYP trong bảo hiểm là gì?

FYP là viết tắt của cụm từ First Year Premium, tức là phí bảo hiểm nhân thọ được thu trong năm đầu tiên tham gia. Đây cũng là khoản phí mà khách hàng cần thanh toán đầy đủ để đảm bảo nhận đầy đủ quyền lợi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

3.2 Người thụ hưởng khác với người được bảo hiểm thế nào?

Người được bảo hiểm là đối tượng chịu ảnh hưởng trực tiếp khi rủi ro (đã được quy định trên hợp đồng) xảy ra. Còn người thụ hưởng là đối tượng được bên mua bảo hiểm chỉ định để nhận quyền lợi.

Lưu ý, người thụ hưởng có thể đồng thời là bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc thậm chí là người không có huyết thống trong gia đình. 

Chẳng hạn, anh A ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và thực hiện đóng phí thì anh A là bên mua. Trong hợp đồng anh A cũng đồng thời là người được bảo hiểm và người thụ hưởng. Trường hợp xảy ra sự kiện bảo hiểm như trong hợp đồng quy định:

• Nếu anh A còn sống, anh A sẽ trực tiếp nhận quyền lợi. 

• Nếu không may A tử vong, người thân của anh hoặc đối tượng khác (nếu có đề cập trên hợp đồng) sẽ trở thành người thụ hưởng. 

   

3.3 Giá trị tài khoản hợp đồng là như thế nào?

Giá trị tài khoản hợp đồng là số tiền hiện có trong tài khoản hợp đồng. Số tiền này bao gồm phí phân bổ, lãi đầu tư sau khi đã khấu trừ phí bảo hiểm rủi ro và các loại phí khác.

Trên đây là ý nghĩa của các thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ thường gặp. Để được tư vấn chi tiết về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, quý khách vui lòng liên hệ Ngân hàng Hong Leong qua Hotline 1900 633 068 hoặc để lại thông tin bên dưới.