Chia sẻ cách gửi tiền tiết kiệm online hiệu quả, sinh lời cao
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng là kênh tích lũy an toàn và ổn định. Tuy nhiên, một số người còn phân vân nên chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm bao lâu có lợi nhất? Hoặc có thể rút tiền tiết kiệm trước hạn được không? Bài viết sau đây sẽ giải đáp những thắc mắc này, giúp quý khách hiểu rõ hơn về quy định tiền gửi có kỳ hạn. Cùng tham khảo nhé!
1. Tiền gửi có kỳ hạn là gì?
Tiền gửi có kỳ hạn là khoản tiền nhàn rỗi khách hàng gửi tại ngân hàng trong thời hạn nhất định. Khi kỳ hạn kết thúc, khách hàng được nhận lại đầy đủ tiền gốc và lãi theo mức lãi suất được thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Đồng thời, khách hàng cũng được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.
Sau khi hết thời hạn, khách hàng sẽ nhận lại toàn bộ tiền gửi ban đầu cùng với tiền lãi theo quy định của ngân hàng
>> Bài viết liên quan: Thế nào là tiết kiệm tích lũy và những điều cần biết?
2. Các kỳ hạn gửi tiết kiệm
Kỳ hạn gửi tiết kiệm là thời gian khách hàng gửi tiền tại ngân hàng được cam kết hưởng lãi suất sau theo quy định.
Theo đó, ngân hàng thường đưa ra các kỳ hạn cho khách hàng lựa chọn, bao gồm: 1 tuần, 2 tuần, 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng,... Tùy thuộc vào nhu cầu sử dụng vốn và kế hoạch tài chính, khách hàng lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp.
>> Tham khảo: Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng hàng tháng không?
3. Cách tính lãi suất tiền gửi có kỳ hạn
Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn được tính theo công thức sau đây:
Tiền lãi được hưởng = ∑ (Số dư thực tế x Số ngày duy trì số dư thực tế x Lãi suất)/365
Trong đó:
- Số dư thực tế: Là số tiền gốc khách hàng gửi trong thời hạn tính lãi.
- Số ngày duy trì số dư thực tế: Là số ngày duy trì số tiền ban đầu khách hàng gửi tiết kiệm.
- Lãi suất: Lãi suất được tính theo tỷ lệ %/năm theo quy định của ngân hàng tại từng thời điểm trong suốt kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm.
>> Xem chi tiết: Cách tính tiền lãi gửi tiết kiệm: Nhanh chóng, chính xác
4. Tiền gửi có kỳ hạn có rút được không?
Câu trả lời là Có. Dù vậy, khi rút tiền trước kỳ hạn, một số ngân hàng sẽ không áp dụng tính lãi, tức là khách hàng chỉ nhận được số tiền gốc mà không nhận được tiền lãi. Hoặc khách hàng phải chịu lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn, hoặc sẽ bị tính phí phạt theo quy định của ngân hàng.
5. Phân biệt tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn
Bảng so sánh sau đây sẽ giúp khách hàng hình dung rõ hơn về những điểm khác biệt giữa tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn:
| Tiêu chí | Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn | Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn |
| Kỳ hạn | Thường là 1, 3, 5, 6, 12, 18, 24, 36,... tháng. | Không có quy định về kỳ hạn. |
| Lãi suất | Trung bình từ 3,0 - 10%/năm. | Trung bình dưới 1%/năm. |
| Hạn mức tối thiểu | Tùy theo quy định của ngân hàng. | Tùy theo quy định của ngân hàng. |
| Phương thức trả lãi | Trả lãi khi kết thúc kỳ hạn tiết kiệm. | Trả lãi tại thời điểm tất toán. |
| Khả năng tất toán trước kỳ hạn | Bị hạn chế trong thời hạn gửi theo thỏa thuận. | Không bị hạn chế, có thể rút bất cứ lúc nào. |
| Mức độ rủi ro | Hạn chế chịu ảnh hưởng từ biến động của thị trường tài chính. | Tiềm ẩn rủi ro lãi suất giảm cao. |
| Ưu đãi từ ngân hàng | Thường xuyên nhận được ưu đãi từ ngân hàng. | Không nhận được nhiều ưu đãi từ ngân hàng. |
6. Khi nào nên chọn gửi tiết kiệm có kỳ hạn?
Khi khách hàng có số tiền nhàn rỗi với kế hoạch tài chính cụ thể, không cần xoay vốn thường xuyên và muốn đầu tư sinh lời ổn định, ít rủi ro thì gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn là lựa chọn hoàn hảo.
Hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại các ngân hàng đảm bảo minh bạch, có căn cứ bằng văn bản, sổ tiết kiệm và tài khoản ngân hàng online để đảm bảo quyền lợi của khách hàng.
>> Tin xem nhiều: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào an toàn, lãi suất cao?
Hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn phù hợp với những khách hàng có số tiền nhàn rỗi muốn sinh lời ổn định, ít rủi ro.
7. Cách để gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn: An toàn và có lợi nhất
Sau đây là một số bí quyết giúp khách hàng gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn an toàn và có lợi nhất:
Gửi tiết kiệm dài hạn thường có lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm ngắn hạn.
Không nên rút tiền gửi tiết kiệm trước ngày đáo hạn vì ngân hàng sẽ không tính lãi/chịu lãi suất không kỳ hạn hoặc áp dụng phí phạt, theo đó khách hàng sẽ mất đi một số quyền lợi nhất định.
Tìm hiểu dịch vụ và tiện ích đi kèm khoản tiết kiệm để hưởng lợi ích tối đa.
Có thể chọn hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn trực tuyến để hưởng lãi cao hơn khi gửi tại quầy.
Lựa chọn ngân hàng phù hợp, uy tín để được đảm bảo an toàn và hưởng mức lãi suất có lợi nhất.
8. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn tại Ngân hàng Hong Leong: Lãi suất cạnh tranh
Trải qua hơn 15 năm hoạt động hiệu quả tại thị trường Việt Nam, Ngân hàng Hong Leong ngày càng khẳng định vị thế đối tác đáng tin cậy của khách hàng trên mọi hành trình tài chính.
Hướng tới mục tiêu mang đến trải nghiệm gửi tiết kiệm tối ưu cho khách hàng, Ngân hàng Hong Leong đã triển khai sản phẩm gửi tiết kiệm có kỳ hạn với nhiều đặc điểm vượt trội như:
Lãi suất hấp dẫn được trả hàng tháng hoặc cuối kỳ.
Áp dụng cho VNĐ và đa dạng đồng ngoại tệ.
Nhiều lựa chọn về kỳ hạn từ 1 tuần đến 36 tháng.
- Tra cứu thông tin tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhanh chóng, tiện lợi với tài khoản ngân hàng trực tuyến Hong Leong Connect.
Ngân hàng Hong Leong hân hạnh mang đến giải pháp tiết kiệm tối ưu, giúp khách hàng tận dụng lãi suất hấp dẫn với đa dạng kỳ hạn để lựa chọn.
Trên đây là những thông tin hữu ích giúp khách hàng hiểu rõ tiền gửi có kỳ hạn là gì và những quy định kèm theo.
Nếu Quý khách vẫn chưa đăng ký tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì hãy đến ngay chi nhánh Ngân hàng Hong Leong hoặc để lại thông tin bên dưới để được hỗ trợ nhanh nhất.
Các bài viết liên quan