Hướng dẫn cách vay tiền ngân hàng: Thủ tục và điều kiện
Khi sử dụng các sản phẩm vay vốn, khách hàng cần hiểu rõ về thuật ngữ đáo hạn ngân hàng để có trải nghiệm giao dịch thuận lợi hơn. Vậy đáo hạn ngân hàng là gì và quy trình thủ tục như thế nào? Bài viết sau đây sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc này nhé!
1. Đáo hạn ngân hàng là gì?
Đáo hạn là khái niệm được dùng để chỉ ngày cuối cùng để thanh toán khoản vay hoặc các hợp đồng tài chính khác (như bảo hiểm, tiền gửi có kỳ hạn,...).
Đáo hạn ngân hàng là dịch vụ gia hạn thêm thời gian vay hoặc gửi của khách hàng đối với ngân hàng.
Khi đến ngày đáo hạn khoản vay, bạn phải hoàn trả cho ngân hàng số tiền đã vay.
2. Phân biệt đáo hạn ngân hàng và một số khái niệm khác
Mời bạn theo dõi bảng dưới đây để hiểu rõ hơn về đáo hạn ngân hàng và các khái niệm giải chấp, tất toán:
| Đáo hạn ngân hàng | Giải chấp | Tất toán |
| Đây là hình thức tái vay vốn khi khoản vay cũ đã hết hạn nhưng khách hàng chưa thể trả hết nợ, hoặc tái tục tiền gửi tiết kiệm khi khách hàng không đến ngân hàng làm thủ tục tất toán. | Hay còn gọi là xóa thế chấp, đây là hình thức giải trừ tài sản đảm bảo dùng để thế chấp vay vốn ra khỏi tổ chức cho vay. Hiểu đơn giản, khi khách hàng đã thanh toán khoản vay đầy đủ thì tổ chức cho vay không còn quyền cầm giữ tài sản đó nữa.
|
Đây là hành động chấm dứt hợp đồng vay vốn hoặc hợp đồng gửi tiết kiệm giữa khách hàng và ngân hàng. Theo đó, khách hàng có thể yêu cầu tất toán khoản vay hoặc tất toán sổ tiết kiệm trước ngày đáo hạn. |
3. Các hình thức đáo hạn ngân hàng phổ biến
Hiện nay, ngân hàng áp dụng một số hình thức đáo hạn phổ biến. Cụ thể bao gồm:
Đáo hạn gửi tiết kiệm
Khi đến hết kỳ hạn gửi tiết kiệm, khách hàng cần thực hiện thủ tục đáo hạn ngân hàng. Nếu khách hàng không rút và không đến ngân hàng làm thủ tục nhận tiền thì ngân hàng sẽ tiếp tục gia hạn khoản tiền gửi với lãi suất tính theo số tiền ở thời điểm hiện tại.
>> Bài viết chi tiết:
Đáo hạn khoản vay
Khi đáo hạn khoản vay, khách hàng có thêm thời gian để thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ cũ. Đồng thời, khách hàng cũng có thể vay thêm khoản tiền mới chi trả cho nợ cũ và có thời gian tích lũy tiền để thanh toán phần còn lại.
Khi đáo hạn ngân hàng, bạn có thêm thời gian để trả nợ cũ và có thể vay thêm khoản mới.
Trong đó, với hình thức đáo hạn khoản vay, tùy vào tình hình cụ thể, khách hàng có thể lựa chọn các phương thức:
- Đáo hạn chuyển vùng
Đây là hình thức vay đáo hạn tại ngân hàng khác, không phải ngân hàng bạn đang vay. Với hình thức này, khi đến thời gian đáo hạn, bạn chuyển đổi khoản vay sang ngân hàng khác có kỳ hạn và lãi suất phù hợp với nhu cầu hơn.
>> Tham khảo: Lãi suất vay vốn ngân hàng hiện nay bao nhiêu?
- Đáo hạn tại chỗ
Khác với đáo hạn chuyển vùng, đáo hạn tại chỗ chỉ được áp dụng tại ngân hàng mà bạn vay tiền. Lưu ý, khi thực hiện phương thức này, bạn cần có tài sản thế chấp đảm bảo cho các khoản vay theo quy định của ngân hàng. Đồng thời, ngân hàng chỉ chấp thuận khoản vay sau khi đánh giá khả năng chi trả của khách hàng thông qua các hình thức kinh doanh.
- Vay đáo hạn bên ngoài
Hình thức này có thể được áp dụng trong trường hợp bạn không có khả năng chi trả khi đến kỳ đáo hạn. Lúc này, bạn cần vay tiền từ tổ chức hoặc cá nhân bên ngoài để thực hiện nghĩa vụ thanh toán với ngân hàng. Tuy nhiên, đây là hình thức vay có lãi suất rất cao tiềm ẩn nhiều rủi ro nên cần cân nhắc kỹ.
4. Thủ tục và quy trình đáo hạn ngân hàng
Tùy theo mỗi hình thức đáo hạn sẽ yêu cầu thủ tục và quy trình khác nhau.
4.1 Đáo hạn sổ tiết kiệm
Để thực hiện đáo hạn tài khoản tiết kiệm tại Ngân hàng Hong Leong, khách hàng có thể thực hiện theo 2 cách sau:
- Đối với hình thức gửi tiết kiệm tại quầy
Khách hàng đến quầy giao dịch của Ngân hàng Hong Leong, cung cấp giấy tờ tùy thân và sổ tiết kiệm đã đến hạn tất toán, thực hiện theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.
Khách hàng nhận tiền mặt hoặc được chuyển khoản vào tài khoản thanh toán (gồm tiền gốc và lãi) cùng với giấy tờ tùy thân.
- Đối với hình thức gửi tiết kiệm online
Trường hợp khách hàng chọn “Không đáo hạn tiền gửi”: Hệ thống sẽ tự động chuyển tiền (gồm tiền gốc và lãi) vào tài khoản thanh toán của khách hàng.
Nếu khách hàng chọn “Quay vòng/đáo hạn tiền gửi”: Hệ thống tự động thực hiện đáo hạn tiền (gồm tiền gốc và lãi) với mức lãi suất được áp dụng đại thời điểm hiện tại cùng kỳ hạn như cũ.
Trường hợp khách hàng rút tiền trước hạn: Khách hàng mở ứng dụng HLB Connect và chọn mục tài khoản tiết kiệm. Sau khi chọn “Rút tài khoản tiết kiệm”, số tiền gửi sẽ được chuyển về tài khoản thanh toán của khách hàng với lãi suất 0%.
Bạn có thể thực hiện đáo hạn tài khoản tiết kiệm online trên ứng dụng ngân hàng số HLB Connect với thao tác dễ dàng, nhanh chóng.
4.2 Khoản vay
Với hình thức đáo hạn khoản vay, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm các loại giấy tờ dưới đây:
Hồ sơ pháp lý: CCCD hoặc CMND, hộ khẩu hoặc giấy tạm trú, giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân (như giấy đăng ký kết hôn, giấy xác nhận độc thân, quyết định ly hôn).
Hồ sơ về tài chính: Giấy thu nhập hàng kỳ, hợp đồng lao động, sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh,...
Hồ sơ tài sản đảm bảo: Giấy đăng ký phương tiện vận tải, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy xác minh quy hoạch,...
Sau khi cung cấp hồ sơ hoàn chỉnh, quy trình đáo hạn ngân hàng được thực hiện theo thủ tục như sau:
- Đáo hạn khoản vay
Khách hàng hoàn tất hợp đồng tín dụng theo quy định của ngân hàng.
Khách hàng hoàn trả khoản vay cũ sau khi ngân hàng giải ngân khoản vay mới.
- Giải chấp tài sản
Khách hàng lấy hồ sơ tài sản đảm bảo tại ngân hàng. Sau đó, bạn mang tài sản đi xóa đăng ký thế chấp tại trung tâm giao dịch bất động sản và gửi thông báo xóa chấp tại văn phòng công chứng.
Thời gian thực hiện thủ tục giải chấp tài sản khoảng 1 - 3 ngày tùy theo quy định của ngân hàng và địa phương.
5. Tìm hiểu phí đáo hạn ngân hàng
Với hình thức đáo hạn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm sẽ không phát sinh chi phí nào. Với hình thức đáo hạn khoản vay, Ngân hàng Hong Leong sẽ áp dụng lãi suất vay mới tại thời điểm đáo hạn.
6. Những câu hỏi thường gặp về đáo hạn ngân hàng
Trong quá trình tìm hiểu đáo hạn ngân hàng là gì, khách hàng cũng có một số câu hỏi liên quan:
6.1 Nợ xấu có đáo hạn ngân hàng được không?
Với khoản nợ xấu, ngân hàng không thể áp dụng hình thức đáo hạn.
>> Thông tin thêm: Nợ chú ý là gì? Có tiếp tục vay ngân hàng được không?
6.2 Ngày đáo hạn trùng vào ngày Lễ tết hoặc cuối tuần thì sao?
Nếu ngày đáo hạn rơi vào những ngày cuối tuần (thứ 7, Chủ nhật) hoặc ngày Lễ, Tết thì ngân hàng và các tổ chức tín dụng thường không làm việc. Khi đó, thủ tục đáo hạn sẽ được ngân hàng/tổ chức tín dụng thực hiện vào ngày làm việc kế tiếp hoặc sau Lễ.
Thông thường, các ngân hàng cũng sẽ thông báo trước cho khách hàng biết ngày đáo hạn để khách hàng có thể chuẩn bị.
6.3 Đến ngày đáo hạn sổ tiết kiệm mà khách hàng không rút có sao không?
Trường hợp khi đến ngày đáo hạn sổ tiết kiệm mà khách hàng không rút tiền thì ngân hàng sẽ tự động gia hạn với lãi suất hiện hành.
>> Có thể bạn quan tâm: Rút tiền tiết kiệm trước kỳ hạn có được lãi không?
Nhân viên ngân hàng có thể giải đáp cho bạn mọi thắc mắc liên quan đến quy trình đáo hạn ngân hàng.
Bài viết trên cung cấp những thông tin giúp bạn hiểu hơn về đáo hạn ngân hàng là gì. Để được tư vấn chi tiết về đáo hạn ngân hàng, bạn có thể liên hệ Ngân hàng Hong Leong qua Hotline 1900 633 068 hoặc để lại thông tin bên dưới.
Các bài viết liên quan