Lãi suất là gì? Vai trò, phân loại và cách tính
Lãi suất thả nổi là một trong những loại lãi suất áp dụng cho những khoản vay ngân hàng. Việc nắm rõ khái niệm và cách tính lãi suất thả nổi sẽ giúp bạn ước tính số tiền lãi phải trả, từ đó lập kế hoạch tài chính hợp lý hơn. Vậy hãy cùng tìm hiểu chi tiết về loại lãi suất này qua bài viết sau đây nhé!
1. Lãi suất thả nổi là gì?
Lãi suất thả nổi là loại lãi suất được tính dựa theo các chỉ số thị trường (chẳng hạn như lãi suất cơ sở của Ngân hàng Nhà nước), không cố định trong một khoảng thời gian nhất định, thường được áp dụng trong lĩnh vực cho vay và đầu tư.
Thông thường, lãi suất thả nổi được điều chỉnh vào định kỳ 3, 6 và 12 tháng và cao hơn lãi suất cố định.
Lãi suất thả nổi được điều chỉnh theo tình hình thị trường và chính sách của ngân hàng.
2. So sánh lãi suất thả nổi và lãi suất cố định
Vậy lãi suất thả nổi và lãi suất cố định khác nhau như thế nào? Để hiểu rõ hơn về sự khác biệt của hai loại lãi suất này, mời bạn cùng tham khảo bảng so sánh sau đây:
| Đặc điểm | Lãi suất thả nổi | Lãi suất cố định |
| Bản chất | Lãi suất được điều chỉnh định kỳ theo biến động thị trường và chính sách của từng ngân hàng. | Lãi suất được xác định ngay từ ban đầu, cố định trong suốt thời gian cho vay theo hợp đồng. |
| Rủi ro | Chịu ảnh hưởng từ biến động thị trường, có nhiều rủi ro hơn. | Không chịu ảnh hưởng trực tiếp từ biến động thị trường, không có rủi ro. |
| Thời hạn | Dài hạn. | Ngắn hạn |
3. Công thức lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi hiện nay được tính theo công thức sau đây:
Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất
Trong đó:
Lãi suất cơ sở: Loại lãi suất này được dùng để xác định mức lãi suất cho vay sau khi ngân hàng thực hiện điều chỉnh. Theo đó, lãi suất cơ sở được tính dựa trên lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 12, 13 hoặc 24 tháng nhận lãi cuối kỳ.
Biên độ lãi suất: Đây là mức điều chỉnh lãi suất được ngân hàng quy định để phù hợp với thị trường tài chính hiện tại. Theo đó, biên độ lãi suất được tính bằng mức chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi. Thông thường, biên độ lãi suất được quy định rõ ràng trong hợp đồng cho vay.
Ví dụ, cách tính lãi suất thả nổi áp dụng cho gói vay mua nhà và vay thế chấp bất động sản tại Ngân hàng Hong Leong như sau:
| Thời hạn lãi suất | Lãi suất thả nổi |
| Từ năm thứ 2 đến năm thứ 4 | Lãi suất cơ bản + từ 0,29%/năm |
| Từ năm thứ 5 trở đi | Lãi suất cơ bản + từ 0,49%/năm |
Trong đó, từ 10/10/2023, ngân hàng Hong Leong áp dụng mức lãi suất cơ bản là 10,50%/ năm (điều chỉnh hàng năm).
Tuy nhiên, mức lãi suất sẽ khác nhau ở từng gói vay và thay đổi theo thời gian. Để biết lãi suất chính xác của Ngân hàng Hong Leong, mời khách hàng tham khảo TẠI ĐÂY.
4. Công thức tính tiền lãi vay theo lãi suất thả nổi
Lãi vay hàng tháng sau kỳ điều chỉnh = Dư nợ vay * lãi suất thả nổi (tháng)
Ví dụ, khách hàng chọn gói vay mua xe 700 triệu tại Ngân hàng Hong Leong với mức lãi suất cố định 2 năm đầu tiên là 9,60%/năm. Đến năm thứ 3, ngân hàng áp dụng mức lãi suất thả nổi là 11,49% (lãi suất cơ bản (10,50%) + 0,99%/năm)).
Vậy, số tiền lãi 2 năm đầu tiên và năm thứ 3 khách hàng phải trả được tính như sau:
- Số tiền lãi 2 năm đầu tiên khách hàng phải trả là: 700.000.000 x 9,60% = 67.200.000 VNĐ.
- Số tiền lãi năm thứ 3 khách hàng phải trả là: 700.000.000 x 11,49% = 80.430.000 VNĐ.
Dựa vào công thức tính tiền lãi vay theo lãi suất thả nổi, bạn có thể lên kế hoạch dự trù tài chính tối ưu.
5. Có nên vay ngân hàng với lãi suất thả nổi?
Theo đánh giá chung, lãi suất thả nổi có những ưu điểm như sau:
Linh hoạt theo biến động thị trường, giúp người vay có thể cân nhắc với tình hình kinh tế để đưa ra các phương án tài chính phù hợp với những thay đổi.
Đảm bảo tính minh bạch vì được tính dựa trên các chỉ số thị trường, do đó người vay có thể tham khảo và so sánh với các sản phẩm tài chính khác nhau trên thị trường.
Vì thế, tùy tình hình tài chính, mục đích vay, kỳ hạn vay và khẩu vị rủi ro mà người vay nên xem xét kỹ lưỡng trước khi lựa chọn lãi suất thả nổi.
Trên đây là những thông tin giúp bạn hiểu hơn về lãi suất thả nổi là gì và cách tính chính xác. Để được hỗ trợ thông tin lãi suất chính xác nhất của Ngân hàng Hong Leong, mời quý khách vui lòng liên hệ hotline 1900 633 068 hoặc để lại thông tin bên dưới:
Các bài viết liên quan