[Giải đáp] Nên mua xe trả góp hay vay thế chấp tại ngân hàng?
Vay tiền trả góp ngân hàng là một trong những hình thức vay phổ biến giúp giải quyết nhu cầu tài chính cấp thiết. Tuy nhiên, nhiều người vẫn chưa hiểu rõ vay trả góp là gì và điều kiện, thủ tục như thế nào? Để được ngân hàng xét duyệt vay nhanh chóng, mời quý khách cùng tìm hiểu kỹ hơn qua bài viết dưới đây.
1. Tìm hiểu vay tiền trả góp ngân hàng là gì?
Vay trả góp là hình thức cho vay mà số tiền gốc và lãi được chia thành các phần nhỏ để trả dần theo nhiều kỳ hạn đã thỏa thuận.
Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, các ngân hàng hiện đã triển khai đa dạng hình thức vay trả góp gồm có:
Vay tín chấp: Là hình thức vay nhanh trả góp không yêu cầu thế chấp tài sản. Để được giải ngân khoản vay, khách hàng chỉ cần cung cấp hợp đồng lao động hoặc bảng sao kê thu nhập để chứng minh độ uy tín với ngân hàng. Tìm hiểu chi tiết về vay tín chấp TẠI ĐÂY.
Vay thế chấp: Là hình thức vay tiền ngân hàng trả góp có yêu cầu tài sản đảm bảo. Trong đó, khách hàng được chấp nhận thế chấp đa dạng tài sản (bao gồm ô tô, sổ hồng, thiết bị,...), với hạn mức lớn, lãi suất thấp và thời gian vay dài. Chi tiết TẠI ĐÂY.
>> Bài viết chi tiết: Sự khác nhau giữa vay tín chấp và vay thế chấp
2. Có nên chọn vay tiền ngân hàng trả góp?
Lựa chọn vay tiền trả góp theo tháng tại ngân hàng ngày càng được nhiều người ưa chuộng, bởi nhận được nhiều lợi ích như:
Hạn mức cho vay đa dạng: Tùy theo quy định của mỗi ngân hàng và hình thức vay khách hàng lựa chọn, hạn mức vay có thể từ 30-500 triệu đồng (vay tín chấp), hoặc lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo (vay thế chấp).
Thời gian giải ngân nhanh: Nếu quý khách đáp ứng các điều kiện và thực hiện đầy đủ quy trình thủ tục, ngân hàng sẽ xét duyệt hồ sơ nhanh chóng để có số vốn phục vụ nhu cầu tiêu dùng.
Thời hạn trả nợ linh hoạt: Thời gian tất toán khoản nợ theo định kỳ linh hoạt, khách hàng có thể trả nợ một lần hoặc trả nhiều lần theo tháng, quý, năm.
Vay ngân hàng minh bạch, an toàn: Mỗi khoản vay đều được ngân hàng ghi nhận rõ ràng trên giấy tờ, hợp đồng, đảm bảo minh bạch.
Dễ dàng quản lý khoản vay: Ngoài tra cứu tại quầy giao dịch, quý khách có thể tải ứng dụng của ngân hàng về thiết bị di động để thuận tiện theo dõi khoản vay của mình.
Vay tiền trả góp ngân hàng với hạn mức đa dạng, giải ngân nhanh, thời hạn trả linh hoạt,... là giải pháp tài chính thiết thực giúp khách hàng đáp ứng các nhu cầu cần thiết.
3. Điều kiện và lãi suất khi vay trả góp tại Ngân hàng Hong Leong
Để việc vay tiền mặt trả góp diễn ra suôn sẻ, quý khách cần nắm rõ điều kiện cho vay của Ngân hàng Hong Leong:
3.1. Điều kiện
- Vay tín chấp
Để sử dụng dịch vụ vay tín chấp, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện:
Có các giấy tờ tùy thân như Chứng minh thư hoặc Căn cước công dân còn hiệu lực.
Có mức thu nhập cố định và ổn định để đảm bảo khả năng chi trả khoản vay.
Lịch sử tín dụng không có nợ xấu ở các ngân hàng hay các công ty tài chính khác.
Là công dân Việt Nam và có hộ khẩu tạm trú hoặc thường trú tại cùng địa bàn với tổ chức cho vay.
- Vay thế chấp
Để được ngân hàng cấp khoản vay thế chấp, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản:
Có quốc tịch Việt Nam hoặc có quốc tịch nước ngoài đang cư trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam.
Có độ tuổi từ 18 - 75 tuổi trong thời hạn vay vốn đến thời điểm khoản vay kết thúc.
Mức thu nhập ổn định từ tiền lương hoặc công việc kinh doanh.
Có tài sản đảm bảo phù hợp với yêu cầu vay thế chấp của ngân hàng.
>> Tham khảo: Vay tín chấp theo lương và thông tin cần biết
3.2. Lãi suất
Nhằm giúp khách hàng an tâm vay tiền trả góp để thực hiện hóa các kế hoạch tài chính mong muốn, Ngân hàng Hong Leong mang đến mức lãi suất hấp dẫn cho các sản phẩm vay. Cùng với đó là thời hạn vay linh hoạt (tối đa 25 năm), giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ. (Xem chi tiết).
>> Xem thêm: Cách tính lãi suất vay vốn ngân hàng trả góp
Nếu khách hàng chưa rõ về điều kiện, lãi suất vay trả góp thì có thể nhờ chuyên viên ngân hàng hỗ trợ.
4. Quy trình vay tiền trả góp Ngân hàng Hong Leong
Thủ tục các bước vay tiền trả góp Ngân hàng Hong Leong diễn ra theo trình tự dưới đây:
Bước 1: Khách hàng cung cấp hồ sơ vay, bao gồm các loại giấy tờ như CMND/CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập và các giấy tờ cần thiết khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Bước 2: Ngân hàng thẩm định hồ sơ vay của khách hàng.
Bước 3: Nếu thủ tục hồ sơ đủ điều kiện vay, ngân hàng gửi đến khách hàng thông báo phê duyệt khoản vay.
Bước 4: Ngân hàng tiến hành các thủ tục liên quan đến giải ngân.
5. Gợi ý các sản phẩm vay trả góp hấp dẫn tại Ngân hàng Hong Leong
Nhằm đáp ứng đa dạng các nhu cầu chi tiêu như mua nhà, mua xe, kinh doanh,... của khách hàng, Ngân hàng Hong Leong mang đến các gói vay tiền trả góp với thủ tục đơn giản, quy trình giải ngân nhanh cùng nhiều ưu đãi đặc biệt.
5.1. Vay mua nhà
Vay mua nhà trả góp là giải pháp lý tưởng để sở hữu ngôi nhà/căn hộ ngay từ sớm, nếu tài chính của bạn chưa thể đáp ứng để trả toàn bộ căn nhà ngay thời điểm hiện tại. Bởi với hình thức này, khách hàng chỉ cần thanh toán tối thiểu 20-30% giá trị căn nhà, số tiền còn lại sẽ được ngân hàng hỗ trợ cho vay và trả góp hàng tháng. Nhờ đó, giúp người đi vay giảm bớt áp lực tài chính.
Hơn nữa, chọn vay mua nhà trả góp tại Ngân hàng Hong Leong, bạn còn hưởng nhiều ưu đãi như:
Lãi suất cạnh tranh trên thị trường.
Thời hạn vay đến 25 năm.
Tài trợ đến 80% giá trị thẩm định căn nhà.
Ngân hàng Hong Leong còn hợp tác với nhiều chủ đầu tư dự án nhà ở uy tín tại các thành phố lớn, giúp bạn hưởng lợi ích tối đa.
>> Xem chi tiết sản phẩm Vay mua nhà Ngân hàng Hong Leong: TẠI ĐÂY.
Vay mua nhà trả góp tại Ngân hàng Hong Leong là lựa chọn thông minh giúp bạn sớm hiện thực hóa ước mơ “an cư”.
5.2. Vay mua xe
Sản phẩm cho vay mua ô tô trả góp được Ngân hàng Hong Leong triển khai là giải pháp giúp bù số tiền thiếu hụt hiện tại. Qua đó khách hàng sớm sở hữu chiếc xe như mong muốn khi chỉ có khoảng 20 - 30% số tiền.
Không chỉ hỗ trợ hạn mức cho vay lên đến 80% giá trị xe, khách hàng chọn vay mua xe ô tô tại Ngân hàng Hong Leong còn được hưởng nhiều lợi ích thiết thực:
Hưởng mức lãi suất hấp dẫn.
Đa dạng phương thức thanh toán theo dư nợ giảm dần và thanh toán tiền vay cố định hàng tháng.
Thời hạn vay linh hoạt 5 năm.
Không cần thế chấp tài sản khác, tài sản đảm bảo là chiếc ô tô mới đang sở hữu.
Quy trình vay đơn giản và nhanh chóng, giúp khách hàng tiết kiệm tối đa thời gian.
>> Để biết thêm thông tin chi tiết về gói Vay mua xe ô tô tại Ngân hàng Hong Leong, vui lòng xem: TẠI ĐÂY.
5.3. Vay tiêu dùng
Đây là phương án vay phù hợp với khách hàng có nhu cầu cần nguồn vốn để hoàn thành các mục tiêu quan trọng như tân trang nhà cửa, khám chữa bệnh, du lịch, mua sắm tiện nghi sinh hoạt,... trong thời gian ngắn mà không muốn thế chấp tài sản.
Đặc biệt, khi đăng ký gói Vay Tiêu Dùng trả góp hàng tháng tại Ngân hàng Hong Leong, khách hàng có thể tận dụng nhiều ưu đãi hấp dẫn như:
Hạn mức vay lớn, thời gian vay linh hoạt cùng với lãi suất ưu đãi.
Thủ tục đơn giản, quy trình duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh chóng. không cần tài sản thế chấp.
Quy trình duyệt hồ sơ nhanh chóng, dễ dàng được giải ngân khoản vay.
Tiện lợi hơn khi đăng ký trên Ngân hàng số HLB Connect.
6. Cần lưu ý gì khi vay trả góp ở ngân hàng?
Khi lựa chọn ngân hàng để vay tiền trả góp, khách hàng cần lưu ý một số điều quan trọng sau đây:
6.1. Chọn ngân hàng uy tín
Để có trải nghiệm vay trả góp thuận lợi và an toàn, khách hàng nên lựa chọn ngân hàng đáng tin cậy và có nhiều năm hoạt động trên thị trường tài chính. Đồng thời, nên ưu tiên ngân hàng có đào tạo đội ngũ nhân viên trung thực, giấy tờ minh bạch, nhằm giảm thiểu rủi ro liên quan tiền gửi, bảo mật thông tin,...
Ngân hàng Hong Leong là địa chỉ hỗ trợ tài chính tối ưu, giúp khách hàng an tâm vay tiền trả góp để bổ sung nguồn vốn đang thiếu hụt.
6.2. Lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu, tài chính
Các gói vay tiền trả góp hiện nay vô cùng đa dạng. Vì thế, khách hàng cần cân nhắc chọn sản phẩm vay phù hợp với mục đích vay, hạn mức vay, khả năng thanh toán,... để đảm bảo khả năng chi trả.
6.3. Đọc kỹ hợp đồng
Để tránh vi phạm hợp đồng, trước khi ký kết, quý khách cần đọc kỹ các điều khoản điều kiện vay. Nếu có bất kỳ thắc mắc gì, khách hàng nên hỏi lại nhân viên ngân hàng để được giải đáp rõ ràng.
6.4. Có kế hoạch trả nợ đúng hạn
Lên kế hoạch trả khoản vay đúng hạn theo thỏa thuận giúp khách hàng tránh nợ xấu và đóng tiền phạt do nộp trễ ảnh hưởng tới khả năng vay vốn trong tương lai. Ngoài ra, việc này còn góp phần cải thiện điểm tín dụng tốt, tăng độ uy tín để ngân hàng xét duyệt các khoản vay khác nhanh chóng hơn.
Trên đây là những thông tin hữu ích giúp khách hàng hiểu rõ vay tiền trả góp ngân hàng là gì và điều kiện, quy trình như thế nào. Nếu quan tâm đến các sản phẩm tài chính của Ngân hàng Hong Leong, bạn có thể để lại thông tin theo form bên dưới để được nhân viên tư vấn hỗ trợ sớm nhất!
Các bài viết liên quan